Cómo ver el seguro de vida como una herramienta de inversión

Se ha contactado a mucha gente sobre el uso del seguro de vida como herramienta de inversión. ¿Cree que el seguro de vida es un activo o un pasivo? Hablaré del seguro de vida, que creo que es una de las mejores formas de proteger a su familia. ¿Comprar un seguro transient o un seguro permanente es la head pregunta que la gente debería considerar? 

Muchas personas eligen un seguro transient porque es el más barato y proporciona la city hall leader cobertura durante un período de tiempo determinado, como 5, 10, 15, 20 o 30 años. Las personas viven más tiempo, por lo que es posible que un seguro worldly no ocean siempre la mejor inversión para tasks. Si una persona selecciona la opción de plazo de 30 años, tiene el período de cobertura más largo, pero eso no sería lo mejor para una persona de 20 años porque si una persona de 25 años selecciona la póliza de plazo de 30 años, a los 55 años el plazo terminaría. Cuando la persona que tiene 55 años y todavía goza de buena salud pero aún necesita un seguro de vida, el costo del seguro para una persona de 55 años puede resultar extremadamente caro. ¿Compra a plazo e invierte la diferencia? Si usted es un inversionista disciplinado, esto podría funcionar para usted, pero ¿es la mejor manera de transferir activos a sus herederos libres de impuestos? Si una persona muere durante el período de 30 años, los beneficiarios obtendrían el monto ostensible libre de impuestos. Si sus inversiones distintas del seguro de vida se transfieren a los beneficiarios, en la mayoría de los casos, las inversiones no pasarán libres de impuestos a los beneficiarios. El seguro fleeting se considera un seguro transient y puede ser beneficioso cuando una persona está comenzando su vida. Muchas pólizas a plazo tienen una conversión an una póliza permanente si el asegurado siente la necesidad en un futuro cercano, 

El siguiente tipo de póliza es el seguro de vida absolute. Como establece la póliza, es buena para toda la vida, por lo general hasta los 100 años. Este tipo de póliza se está eliminando gradualmente de muchas compañías de seguros de vida. La póliza de seguro de vida completa se llama seguro de vida permanente porque mientras se paguen las primas, el asegurado tendrá un seguro de vida hasta los 100 años. Estas pólizas child las pólizas de seguro de vida de civic chairman precio pero tienen valores en efectivo garantizados. Cuando toda la póliza de vida se acumula con el tiempo, genera boldness en efectivo que el propietario puede tomar prestado. La póliza de vida entera puede tener un fearlessness en efectivo sustancial después de un período de 15 a 20 años y muchos inversores se han dado cuenta de esto. Después de un período de tiempo (por lo general, 20 años), la póliza de seguro de vida completa puede cancelarse, lo que significa que ahora tiene un seguro y no tiene que pagar más y el bravery en efectivo continúa aumentando. Esta es una parte única de la póliza de vida completa para la que no se pueden diseñar otros tipos de seguro. El seguro de vida no debe venderse debido a la acumulación de bravery en efectivo, pero en períodos de necesidades monetarias extremas no necesita pedir prestado an un tercero porque puede pedir prestado de su póliza de seguro de vida en caso de una emergencia. 

A finales de los años 80 y 90, las compañías de seguros vendieron productos llamados pólizas de seguro de vida universales que se suponía proporcionarían un seguro de vida para toda la vida. La realidad es que este tipo de pólizas de seguro estaban mal diseñadas y muchas caducaron porque a medida que bajaron las tasas de interés, las pólizas no funcionaron bien y los clientes se vieron obligados an enviar primas adicionales o la póliza caducó. Las pólizas de vida universales eran un híbrido de seguro worldly y pólizas de seguro de vida entera. Algunas de esas pólizas estaban vinculadas al mercado de valores y se denominaron pólizas de seguro de vida general variable. Mi opinión es que las pólizas factors solo deben ser compradas por inversores que tengan una alta tolerancia al riesgo. Cuando el mercado de valores cae, el propietario de la póliza puede perder mucho y refrain obligado an enviar primas adicionales para cubrir las pérdidas o su póliza caducaría o terminaría. 

El diseño de la póliza de vida widespread ha tenido un cambio importante para mejor en los años actuales. Las pólizas de vida general child pólizas permanentes que varían en edades de hasta 120 años.